خبراء يحذرون: هذا التصرف المالي «قاتل صامت» لثروتك

كيف تحافظ على ثروتك؟ يقول خبراء ماليون في شركة إدارة الاستثمار ”فانجارد” إن الاحتفاظ بالكثير من مدخراتك نقدًا. سواء كان ذلك تحت فراشك أو في حساب مصرفي لا يدر فوائد. وقد يقضي بصمت على إمكاناتك في بناء الثروة.

كيف تحافظ على ثروتك؟

ذلك لأن التضخم يقلل من القوة الشرائية لأموالك بمرور الوقت. على سبيل المثال، سيبلغ سعر 126 دولارًا عام 2026، نفس قيمة 100 دولار تقريبًا في عام 2020. وفقًا لبيانات مكتب إحصاءات العمل .

حيث تحقق حسابات التوفير التقليدية معدل فائدة متوسطًا لا يتجاوز 0.39% سنويًا. وفقًا للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع.

في المقابل، بلغ معدل التضخم الإجمالي حوالي 2.4% في يناير 2026، بحسب بيانات مكتب إحصاءات العمل.

بحسب موقع Bankrate، قد تتيح بعض حسابات التوفير ذات العائد المرتفع لأموالك تحقيق فائدة تصل إلى 4% سنويًا. لكن معظم الناس يحصلون على فائدة أقل بكثير.

فقد أظهر استطلاع أجرته شركة Vanguard وشمل أكثر من 1000 بالغ في يناير 2025 أن أكثر من نصف الأمريكيين يقولون إن مدخراتهم تحقق فائدة أقل من 3%.

بينما قال ما يقرب من ربع المشاركين في الاستطلاع إن مدخراتهم تحقق فائدة أقل من 1%.

تقول كاثي كيلرت؛ رئيسة قسم منتجات الأسهم المؤشرة في شركة فانجارد:″أعتقد أن السبب وراء احتفاظ الناس بأموال إضافية هو شعورهم بالأمان. لكن هذا قد يؤدي أيضًا إلى تقويض التقدم الذي يحرزه المستثمرون نحو تحقيق أهدافهم المالية طويلة الأجل”.

يمكن لاستثمار أموالك في السوق أن يساعدك على تجاوز التضخم والحفاظ على قوتك الشرائية.

وقد حقق مؤشر ستاندرد آند بورز 500، وهو معيار لقياس أداء سوق الأسهم الأمريكية، عائدًا سنويًا متوسطًا يبلغ حوالي 13% خلال الفترة من 1976 إلى 2025. وفقًا لتحليل شبكة سي إن بي سي.

فيما يقول جوردان جيلبرتي، وهو مخطط مالي معتمد ومؤسس مجموعة سيج ويلث: ”على الرغم من أن “النقد” يوفر الاستقرار والسيولة. إلا أنه نادرًا ما يواكب الاستثمارات طويلة الأجل، ما يعني أن المدخرين قد يتخلفون عن بناء ثروة حقيقية.

على سيبل المثال، لنفترض أنك أودعت 1000 دولار في حساب توفير يحقق متوسط ​​فائدة سنوية قدرها 0.39%. بعد 10 سنوات، سيبلغ رصيدك حوالي 1040 دولارًا، بافتراض عدم إيداع أي مبالغ إضافية.

مع ذلك، وبعد احتساب معدل التضخم السنوي البالغ 2.5%، سيبلغ رصيدك حوالي 812 دولارًا بأسعار اليوم، وفقًا لحسابات CNBC Make It.

أيضًا لنفترض الآن أنك استثمرت 1000 دولار في السوق، محققًا عائدًا سنويًا بنسبة 10%. بعد 10 سنوات. سيبلغ استثمارك حوالي 2594 دولارًا.

حتى مع احتساب معدل تضخم سنوي بنسبة 2.5%، سيظل المبلغ يعادل حوالي 2026 دولارًا بقيمة اليوم.

ويضيف جيلبرتي: ”للسيولة النقدية دورٌ هام في الخطة المالية، لا سيما لتلبية الاحتياجات قصيرة الأجل وتوفير احتياطات الطوارئ. لكنها ليست مصممة لتحقيق نمو طويل الأجل. إذ إن تخصيص جزء كبير من المدخرات للسيولة النقدية قد يخلق شعورًا زائفًا بالأمان. بينما يضعف القدرة الشرائية المستقبلية تدريجيًا”.

في الوقت نفسه يوصي كيلرت بالاستثمار في أقرب وقت ممكن لأنه يمنح أموالك المزيد من الوقت للاستفادة من التراكم. والذي يحدث عندما تضاف عوائد استثمارك الأولي إلى رأس مالك وتنمو الفائدة على كليهما، ما يضاعف أموالك.

بينما تنصح كيلرت، للبدء، بالاستثمار في صناديق المؤشرات المرتبطة بمؤشر ستاندرد آند بورز 500، لأنها توفر تغطية واسعة في السوق وعوائد موثوقة. كما أن رسوم صناديق المؤشرات عادةً ما تكون أقل من رسوم المحافظ المُدارة بنشاط، مما يعني، كما تقول، ”بقاء المزيد من الأموال مُستثمرة في السوق”.

ومع ذلك، هناك أسباب وجيهة للاحتفاظ ببعض أموالك نقدًا، بما في ذلك للإنفاق اليومي والادخار في حالات الطوارئ.

علاوة على أنه يعتمد المبلغ الذي تحتاجه لكليهما على وضعك المالي الشخصي، لكن الخبراء. بمن فيهم كيلرت وجيلبرتي، يوصون بالهدف إلى ادخار ما يكفي لتغطية نفقات ثلاثة إلى ستة أشهر في صندوق مدخرات الطوارئ الخاص بك .

وبشير كيلرت: ”الأمر يعتمد حقًا على التفضيل الشخصي فيما يتعلق بمدى المحافظة ضمن هذا النطاق أو مقدار الهامش الذي تريده”.

يوصي كيلرت أيضًا بالتفكير في ”حاويتين” مختلفتين لمدخرات الطوارئ الخاصة بك: واحدة لـ ”صدمات الإنفاق”. مثل إصلاح السيارة أو الأجهزة المنزلية، وواحدة لـ ”صدمات الدخل” مثل فقدان وظيفتك أو الحاجة إلى أخذ إجازة غير مدفوعة الأجر من العمل.

قد يكون من الصعب ادخار ما يكفي لتغطية نفقات ستة أشهر. خاصةً إذا كنت تعاني من صعوبة في تغطية تكاليفك اليومية. لكن ”كل مساعدة صغيرة تُحدث فرقًا”، كما يقول كيلرت.

وأخيرًا، توصي بإعداد مساهمات تلقائية لمساعدتك على بناء عادة ادخار جيدة واستخدام حساب توفير ذي عائد مرتفع ”على الأقل لمساعدتك على مواكبة التضخم”.

الرابط المختصر :