ترابط تحصد 50 مليون دولار للتوسع في التمويل المدمج بالسعودية

حصلت شركة البنية التحتية للتكنولوجيا المالية Tarabut، التي تأسست في البحرين، على تمويل استراتيجي بقيمة 50 مليون دولار (187 مليون ريال سعودي)، في إطار خططها لتعزيز تركيزها على التمويل المدمج والبنية التحتية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية.

وشارك في التمويل كل من Riyad Bank وصندوق X-Tech الذي تديره SAB Invest وGIB Saudi Arabia وZamil Group وKanoo Ventures، الذراع الاستثمارية التابعة لمجموعة يوسف بن أحمد كانو، إلى جانب مؤسسات إقليمية أخرى.

ولا تزال الصفقة خاضعة للموافقات التنظيمية المعمول بها، بما في ذلك موافقة البنك المركزي السعودي (SAMA).

تأسست Tarabut عام 2017 على يد عبدالله المؤيد، وتدير بنية تحتية مالية في السعودية والإمارات والبحرين. وبدأت الشركة بالتركيز على الخدمات المصرفية المفتوحة، قبل أن توسع أعمالها إلى التمويل المدمج والمدفوعات وتقنيات اتخاذ القرارات الائتمانية.

وافتتحت الشركة مقرها الإقليمي في الرياض عام 2025، بالتزامن مع زيادة تركيزها على السوق السعودية. كما حققت اتصالاً مع البنوك الرئيسية في المملكة، وتعمل مع مؤسسات مالية من بينها Saudi National Bank وAlinma Bank وSAB.

وستستخدم Tarabut رأس المال الجديد لتعميق عملياتها في السعودية وتطوير حلول متكاملة للتمويل المدمج تجمع عمليات التحقق من العملاء واتخاذ القرارات الائتمانية وتقديم التمويل ضمن رحلة رقمية واحدة.

وبدلاً من تقديم التمويل مباشرة من ميزانيتها الخاصة، توفر Tarabut بنية تحتية تتيح للمؤسسات المالية استخدام البيانات المالية المصرح بها من العملاء وبيانات التدفقات النقدية في الوقت الفعلي لتقييم المقترضين واتخاذ القرارات الائتمانية وتقديم التمويل عبر منصات خارجية.

وتركز الشركة بشكل متزايد على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، في ظل اعتماد عمليات التقييم الائتماني التقليدية على البيانات المالية التاريخية والمستندات الثابتة.

وتتيح تقنيات Tarabut للمؤسسات المالية الجمع بين هذه المستندات والبيانات الفعلية للسلوك المالي والتدفقات النقدية في الوقت الفعلي، ما يوفر رؤية أحدث للوضع المالي للشركات ويمكن أن يقلص الوقت اللازم لاتخاذ قرارات التمويل.

وقال عبدالله المؤيد، المؤسس والرئيس التنفيذي لـTarabut، إن تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة يمثل أحد أكبر الفرص أمام الشركة، مضيفاً أن المؤسسات المالية تسعى إلى خدمة عدد أكبر من الشركات ذات الجدارة الائتمانية، فيما تساعد البنية التحتية لـTarabut على تحويل السلوك المالي الفعلي إلى صورة أوضح لدعم اتخاذ القرارات.

وتستخدم بالفعل مجموعة من المؤسسات المالية في السعودية تقنيات Tarabut. فقد استعانت American Express Saudi Arabia بتقنيات الخدمات المصرفية المفتوحة للشركة لتقييم طلبات زيادة الحدود الائتمانية، بما في ذلك طلبات العملاء العاملين لحسابهم الخاص وغير العاملين برواتب ثابتة.

كما أعلن Saudi National Bank (SNB) عن منتج لتمويل نقاط البيع للشركات الصغيرة والمتوسطة مدعوم بتقنيات Tarabut ويتم توزيعه عبر شركة المدفوعات Geidea، فيما تعاونت Tarabut أيضاً مع SAB في مجال التمويل المدمج.

وتقول Tarabut إن بنيتها التحتية عالجت أكثر من خمسة مليارات طلب عبر واجهات برمجة التطبيقات (API) في السعودية والإمارات والبحرين.

ويأتي التمويل الجديد بعد نحو ثلاثة أعوام من جمع Tarabut 32 مليون دولار في جولة Series A في 2023 بقيادة Pinnacle Capital وبمشاركة Visa وTiger Global وAljazira Capital. وكانت الشركة قد جمعت قبل ذلك 25 مليون دولار عبر جولتي Seed وPre-Series A في 2021.

كما وسعت Tarabut قدراتها التقنية من خلال عمليات الاستحواذ، إذ استحوذت في 2024 على شركة المدفوعات البريطانية Vyne، ما أضاف قدرات بدء المدفوعات إلى بنيتها التحتية للخدمات المصرفية المفتوحة، قبل أن تستحوذ في وقت سابق من 2026 على شركة هندسة الذكاء الاصطناعي البحرينية Servable لتعزيز قدراتها في البيانات الاصطناعية وتدريب النماذج واتخاذ القرارات المدعوم بالذكاء الاصطناعي للمؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم.