OneBank: ثورة الخدمات المصرفية الرقمية في مصر

في قفزة كبيرة نحو التحول الرقمي، تستعد مصر لإطلاق أول بنك رقمي بالكامل وهو OneBank، تمثل هذه المبادرة الرائدة لحظة محورية في المشهد المالي للبلاد، واعدة بعصر جديد من الخدمات المصرفية المتاحة والفعالة، كما يرتبط ظهور وان بنك ارتباطًا وثيقًا بتطوير البنية التحتية للهوية الرقمية في مصر وهو مكون حاسم يدعم نموذج عمل البنك، يوضح هذا المقال ما هو OneBank؟ وما هي ميزاته؟ والموعد المحدد لإطلاقه؟ ومدى تأثيره الواسع على مستقبل مصر الرقمي؟بدأت رحلة OneBank بموافقة البنك المركزي المصري على منح شركة مصر للابتكار الرقمي (MDI) وهي شركة تابعة لبنك مصر، ترخيص إنشاء أول بنك رقمي في البلاد، وتعد هذه الخطوة دليلاً على التزام مصر بتعزيز الاقتصاد الرقمي وتحسين الشمول المالي، ومن المقرر أن يكون OneBank بنكًا رقميًا متكاملاً يقدم جميع خدماته من خلال القنوات والمنصات الرقمية مما يلغي الحاجة إلى الفروع المادية، من المتوقع أن يبدأ البنك عملياته في عام 2026 وهو إنجاز طال انتظاره.يعد إنشاء OneBank تتويجًا لسلسلة من الخطوات الاستراتيجية التي اتخذها البنك المركزي المصري لتحديث القطاع المصرفي، ففي يوليو 2023، أعلن البنك المركزي موافقته على مفهوم البنوك الرقمية مما مهد الطريق لكيانات مثل بنك مصر للمغامرة في هذا المجال الجديد.أخذ بنك مصر “وهو لاعب رئيسي في الصناعة المصرفية المصرية”، زمام المبادرة بتقديم طلب لإنشاء بنك رقمي وهي خطوة تبعتها مؤسسات مالية أخرى مثل Opay وفوري، وفي مايو 2024 حصل بنك مصر على الموافقة الأولية لبنكه الرقمي والذي ستديره شركته التابعة (مصر للابتكار الرقمي) برأس مال قدره 3 مليارات جنيه مصري، جاءت الموافقة النهائية والعلامة التجارية الرسمية باسم “OneBank” مؤخرًا مما عزز مكانته كرائد في المشهد المصرفي الرقمي في مصر.يمكنك قراءة المزيد حول: شرح تطبيق انستا باي | حوّل واستقبل فلوسك أسهل مع InstaPayالقيادة التنفيذية: رؤية استراتيجية لمستقبل التحول الرقميتم تعيين المهندس خالد العطار رئيسًا لمجلس إدارة OneBank، إلى جانب مجلس يضم نخبة من القادة والخبراء العالميين في مجالات التكنولوجيا والقانون والاستثمار والسياسات العامة والابتكار، ويهدف هذا الفريق إلى قيادة OneBank نحو المساهمة في بناء اقتصاد رقمي يعزز الشمول المالي ويحقق الريادة في مجال التحول الرقمي للخدمات المصرفية في مصر، حيث قال العطار:“يمثل OneBank انطلاقة جديدة في تاريخ القطاع المالي المصري وخطوة محورية لترسيخ التحول الرقمي للاقتصاد الوطني، رسالتنا واضحة: تقديم خدمات مصرفية أكثر ذكاءً وشمولية وسلاسة، بما يضمن وصولها لكل مواطن مصري.”كما عين شريف البحيري لشغل منصب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب، والذي يركز على إعادة صياغة تجربة العملاء المصرفية بالكامل، مؤكدًا أن البنك يطمح إلى تقديم نموذج مختلف يواكب تطلعات المصريين المتزايدة ويضع مصر في صدارة التحول الرقمي بالمنطقة.الميزات والخدمات: لمحة عن مستقبل الخدمات المصرفيةيستعد OneBank لإعادة تعريف التجربة المصرفية في مصر من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المبتكرة والموجهة نحو المستخدم، حيث سيعمل البنك على نموذج لا يعتمد على الفروع بالكامل مع إمكانية الوصول إلى جميع المعاملات والخدمات من خلال منصاته الرقمية، تم تصميم هذا النهج لتزويد العملاء براحة لا مثيل لها ما يتيح لهم إدارة شؤونهم المالية في أي وقت وفي أي مكان، كما تتضمن بعض الميزات والخدمات الرئيسية التي من المتوقع أن يقدمها OneBank ما يلي:فتح حساب فوري: سيتمكن العملاء من فتح حساب مصرفي في دقائق، دون الحاجة إلى أوراق معقدة أو زيارات للفروع.مدفوعات رقمية سلسة: سيسهل البنك مجموعة واسعة من خيارات الدفع الرقمية، بما في ذلك التحويلات الفورية والمدفوعات عبر الإنترنت.منتجات مالية مخصصة: يهدف OneBank إلى توفير منتجات وخدمات مالية مخصصة تلبي الاحتياجات وأنماط الحياة المحددة لعملائه.أمان متقدم: سيستخدم البنك أحدث الإجراءات الأمنية لضمان سلامة وخصوصية بيانات ومعاملات عملائه.دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع: سيقدم OneBank دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنواته الرقمية، ما يضمن حصول العملاء على المساعدة متى احتاجوا إليها.الجمهور المستهدف وثورة الهوية الرقميةيركز OneBank استراتيجيًا على تعزيز الشمول المالي، لا سيما بعض الفئات من السكان التي تفتقر حاليًا إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية، ويشمل ذلك جزءًا كبيرًا من الشباب المصري حيث يبلغ الملايين من السكان سن 15 عامًا كل عام، وهو العمر الذي يمكنهم فيه فتح حساب مصرفي، ومن خلال تقديم حل مصرفي رقمي ومتاح بالكامل يهدف OneBank إلى إدخال هؤلاء الأفراد في النظام المالي الرسمي وتمكينهم من تحكم أكبر في شؤونهم المالية.يعد حجر الزاوية في نموذج عمل OneBank وفي الواقع التحول الرقمي الأوسع في مصر، هو تطوير وتنفيذ نظام هوية رقمية قوي، هذا النظام المعروف باسم “هوية”، هو مشروع مشترك بين البنك المركزي المصري ووزارة الاتصالات ووزارة الداخلية، كما تم تصميم هوية لتوفير وسيلة آمنة وموثوقة للتحقق من هوية الفرد عبر الإنترنت، وهو مكون حاسم لتمكين الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل دون الحاجة إلى التواجد المادي.ومن المتوقع أن يسبق إطلاق هوية أو يتزامن مع إطلاق OneBank التشغيلي في عام 2026، مما يمثل خطوة كبيرة إلى الأمام في البنية التحتية الرقمية لمصر، ولن تسهل هذه الهوية الرقمية المعاملات المصرفية فحسب بل ستبسط أيضًا العديد من الخدمات الأخرى عبر الإنترنت، من شراء وبيع الأصول إلى الإجراءات القانونية، مما يعكس الأنظمة البيئية الرقمية المتقدمة التي شوهدت في بلدان أخرى.قد يهمك أيضًا: أفضل الخدمات للحصول على بطاقات افتراضية Visa وMasterCard لسكان الدول العربيةالآثار المترتبة على مستقبل مصر الرقمييمثل إطلاق OneBank ونظام الهوية الرقمية المصاحب له “هوية”، تحولًا عميقًا في المشهد الاقتصادي والاجتماعي في مصر، ومن المتوقع أن يكون لهذه المبادرة آثار بعيدة المدى، بما في ذلك:تسريع الشمول المالي: من خلال إزالة الحواجز الجغرافية واللوجستية، سيجعل OneBank الخدمات المصرفية متاحة لشريحة أوسع من السكان لا سيما في المناطق النائية وبين غير المتعاملين مع البنوك.دعم الاقتصاد الرقمي: ستعمل المعاملات والخدمات الرقمية السلسة التي يقدمها OneBank على تحفيز نمو التجارة الإلكترونية وغيرها من الأعمال الرقمية، مما يساهم في الاقتصاد الرقمي العام.تعزيز الكفاءة والراحة: سيستفيد الأفراد والشركات من المعاملات المالية الأسرع والأكثر ملاءمة وأمانًا، مما يقلل من الحاجة إلى الزيارات المادية للفروع المصرفية والأوراق المعقدة.زيادة الشفافية والأمان: سيعزز نظام الهوية الرقمية، جنبًا إلى جنب مع التقنيات المصرفية المتقدمة إضافةً إلى الشفافية في المعاملات المالية وتعزيز الأمن ضد الاحتيال وسرقة الهوية.القدرة التنافسية العالمية: من خلال تبني الخدمات المصرفية الرقمية، تضع مصر نفسها كقائد في الابتكار المالي داخل المنطقة وتجذب الاستثمار الأجنبي وتعزز قطاعًا ماليًا أكثر تنافسية.الخلاصةيمثل OneBank خطوة هائلة إلى الأمام لمصر، مبشرًا بعصر من الخدمات المصرفية الرقمية أولاً التي تعد بتحويل المشهد المالي، حيث يؤكد إطلاقه المتشابك مع طرح نظام الهوية الرقمية المصرية، لتحقيق رؤية استراتيجية لاقتصاد رقمي أكثر شمولاً وكفاءة وأمانًا، بينما يستعد OneBank لفتح أبوابه الافتراضية في عام 2026 ليقف كمنارة للابتكار مستعدًا لتمكين ملايين المصريين من الحلول المصرفية الحديثة وتمهيد الطريق لمستقبل رقمي حقيقي.