التكنولوجيا المالية.. حدود استثمارية أم قيود مادية لكبح لجام المستثمرين؟

خلال السنوات الماضية، استقطبت التكنولوجيا المالية أنظار المستثمرين من جميع أنحاء العالم. لنطرح تساؤلًا حول ما الذي يدفع رواد الأعمال إلى الاستثمار في القطاع؟

مما لا شك فيه أن التكنولوجيا المالية تطورت إلى ما هو أكبر من مجرد منصات للمدفوعات الإلكترونية. حيث تشكل اليوم جسرًا يربط بين الشركات الناشئة والمؤسسات المالية التقليدية والأسواق الناشئة.

كما يعيد القطاع يحديد العلاقة بين الابتكار، الشمول المالي، والاستثمار العالمي. كذلك، يزداد اهتمام المستثمرين به نظرًا لنجاحه في تطوير النظام المالي العالمي.

فهرس المحتوي

الكنولوجيا المالية.. محرك استمرار مسارات النموالتحديات تطوير المنظومة البيئيةحلول وابتكاراتإستراتيجيات المستثمرين الشركات الناشئة تقود التحول الرقميتحويلات عابرة للقاراتتطور المحافظ الرقميةالتمويل المدمج

الكنولوجيا المالية.. محرك استمرار مسارات النمو

يعد قطاع التكنولوجيا المالية أحد أكبر القطاعات القابلة للتكيف والنمو طويل الأمد. حيث يجذب هذا القطاع تدفقات رأسمالية ثابتة. نظرًا لسرعة الاستجابة للتطورات التقنية وتغيرات سلوك المستهلكين.

أيضًا يشبه الخبراء هذا التحول ببدايات عصر التجارة الإلكترونية. بينما حقق المستثمرون الأوائل مكاسب ضخمة مع تزايد تبني الأسواق لها.

والآن، تتمكن التكنولوجيا المالية من سد الفجوات الناتجة عن ممارسات المؤسسات التقليدية. سواء على صعيد الخدمات المصرفية الرقمية أو المدفوعات الفورية وحتى تمويل الأفراد والشركات الصغيرة.

وفي السياق ذاته، قال آرتور ميلدوف، الرئيس التنفيذي للرؤية في شركة Velex Investments ومقرها دبي:“أفضل النتائج تتحقق عندما تتندمج الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية مع زخم السوق. فعدم التوافق يهدر الموارد، بينما الانسجام يسرع التطور”.

التحديات

وعلى غرار أي قطاع تقني آخر، لا يخلو الاستثمار في التكنولوجيا المالية من مواجهة العقبات والتحديات. حيث يعرقل التغير المفاجئ في اللوائح التنظيمية أو الإخفاق في الامتثال خطط التوسع. كما يؤثر أي خلل في الأمن السيبراني على ثقة العملاء بسرعة.

وعلى الرغم من ذلك، تظل المزايا متوفرة والمكافآت المحتملة عالية. حيث يوفر تطوير قطاع التكنولوجيا المالية فرصًا مجزية للمستثمرين القادرين على اختيار الشركات والأسواق الصحيحة بعناية.

تطوير المنظومة البيئية

تأتي قوة التكنولوجيا المالية من بناء منظومة متنوعة الأطراف. والتي تتضمن الشركات الناشئة، الهيئات التنظيمية، والمؤسسات الراسخة، والمستثمرين.

كما تسعى شركة Velex Investments إلى ربط رأس المال الذكي بالمنظومات الإقليمية للتكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وأفريقيا، ذلك عبر المزج بين إنشاء المشاريع، وتمويل الشركات، وتوفير الخدمات المالية الرقمية. بما يغطي منافذ المدفوعات والسيولة ورأس المال الاستثماري.

حلول وابتكارات

يلعب زيادة انتشار مزودي خدمات الدفع دور اساسي في تطوير منظومة القطاع. حيث يلعب دور الوسيط بين التجار والبنوك والمستهلكين. ما يمكن تبني حلول مالية رقمية.

كما يمكن هذا القطاع المستثمرين للوصول إلى بنية تحتية مالية أساسية بالإضافة إلى مصادر دخل جديدة.

إستراتيجيات المستثمرين

كذلك، أكد نيكيتا بيريفيزنتسيف، مدير المحافظ الاستثمارية الأول في Velex Investments، أن رأس المال وحده لا يكفي لتحقيق النجاح قائلًا: “تأتي أفضل النتائج عندما يقدم المستثمرون دليلًا إستراتيجيًا، من خلال توجيه المؤسسين وربطهم بالجهات التنظيمية وتقديم المشورة حول الشراكات”.

الشركات الناشئة تقود التحول الرقمي

علاوة على ذلك، تشكل الأسواق الناشئة 15% من إجمالي إيرادات التكنولوجيا العالمية. ومن المفترض أن ترتفع هذه النسبة بواقع 30% بحلول عام 2028. حيث تتزايد الحاجة إلى التحول الشمول المالي والخدمات المصرفية الرقمية.

أيضًا، تحولت معايير البيئة والمجتمع والحوكمة (ESG) إلى عامل رئيسي في قرارات الاستثمار. حيث تستهدف الشركات اعتماد ممارسات مستدامة في تحقيق قيمة مشتركة للمساهمين والمجتمعات المحلية.

تحويلات عابرة للقارات

تعد المدفوعات عبر الحدود من أكثر مجالات التكنولوجيا المالية ربحية. نظرًا لتوسيع نطاق التجارة الدولية. كما تعتبر شركة Unipesa. إحدى الشركات التابعة لـمحفظة Velex Investments، مثالًا بارزًا على هذا الاتجاه.

كذلك، قال فاسيلي راكو، الرئيس التجاري في Unipesa “يعتمد نمونا على التعاون مع مزودي خدمات الدفع المرخصين والالتزام الكامل بالامتثال التنظيمي. حيث أصبحت شهادة PCI DSS معيارًا أساسيًا لتوسيع نطاق التكنولوجيا المالية عالميًا.

أيضًا، تركز Unipesa على بناء بنية تحتية موثوقة. ما يدعم التوسع الإقليمي والدولي. والذي يحتاج إلى الدمج بين المعايير التنظيمية، والتكنولوجيا المتقدمة، بجانب التعاون بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا.

تطور المحافظ الرقمية

أصبحت المحفظة الرقمية منصة شاملة لمختلف أنواع الخدمات المالية، مثل الإقراض والادخار والتأمين. وليست أداة دفع رقمية فقط.

كما، أثبتت الدراسات أن نمو المحافظ الرقمية هو الأعلى في آسيا. بينما يتسارع بشكل ملحوظ في الشرق الأوسط وأفريقيا.

كذلك، يعزز إضافة خدمات جديدة داخل المحافظ تفاعل المستخدمين طويل الأمد ويفتح قنوات إيرادات جديدة للشركات. ما يحولها إلى منصة أساسية للتمويل المدمج وفرصة واعدة للمستثمرين والشركات الناشئة على حد سواء.

التمويل المدمج

تعزز التكنولوجيا المالية عملية تسريع التحول الشامل للقطاع المالي، وخاصة في الأسواق الناشئة. ذلك عبر التمويل المدمج .والذي يشير إلى انضمام الخدمات المالية مباشرةً داخل التطبيقات والمنصات التي يعتمدها المستخدمون يوميًا.

أيضًا، يشكل هذا المجال الحدود الجديدة للابتكار في التكنولوجيا المالية. حيث سيجني ثماره أولئك المستثمرون الذين يدعمون البنية التحتية التي ستحمل هذا التحول نحو المستقبل.

المقال الأصلي: من هنـا

الرابط المختصر :